投保前保险公司要求体检，

　　发生保险事故应按约承担保险责任

　　

　　律师简介

　　

　　毛汝节律师，法学本科学历，擅长处理合同纠纷、婚姻家庭纠纷、劳动纠纷、房地产纠纷等法律事务，担任多家大型企业常年法律顾问，自执业以来，成功办理多起典型案件，联系电话：17371711702。

　　

　　买保险却得不到赔付，小家庭陷入困境

　　2016年8月30日，付某向某保险公司投保重大基本险，保险金50万元，被保险人为付某爱人刘某。2018年1月刘某因咳嗽、咯痰住院治疗，术后病理诊断浸润性肺腺癌等。2018年3月27日，刘某向某保险公司申请理赔，保险公司认为付某在投保单上未如实告知刘某存在系膜增生性肾小球肾炎、蛋白尿等多项疾病，严重影响了保险公司核保决定，因此拒绝理赔并单方终止保险合同。

　　刘某作为家庭支柱，其突然生病给小家庭带来了较重负担，加之还有幼女需要抚养，付某压力倍增。付某本想通过保险赔偿金渡过困境，哪知保险公司拒赔保险金，刘某无奈只好求助律师维护合法权益。

　　被保险人投保前已按保险公司要求进行体检，保险公司不得再以未如实告知为由拒付保险赔偿金。

　　承办人认为保险公司承保前要求被保险人体检并指定体检项目，因此体检结果是决定保险公司是否承保的实质要件，而投保人投保时填写的问卷资料只是形式要件，不影响保险公司作出核保决定。被保险人发生保险事故，保险公司拒绝赔付保险金，违反了诚实信用原则，应依法支付保险赔偿金。

　　西陵区法院采纳了承办人的意见，一审判决保险公司赔付保险金50万元，保险合同继续有效。保险公司未上诉，该一审判决已经生效，保险公司主动履行了义务。

　　

　　点评

　　保险合同属于射幸合同，保险事故是否发生在签订合同时并不确定，而一旦发生保险事故，保险公司即应按约承担保险责任。本案中保险公司以投保人未如实告知为由拒绝支付赔偿金，若继续辩论投保人是否如实告知可能会影响法院处理案件方向。承办人突破表面，直击问题实质，充分利用投保时保险公司要求被保险人体检这一事实，引出问卷资料只是形式审查，保险公司核保与否取决于体检结果这一观点，最终得到法院支持。