律师简介

　　

　　向孟律师，中南民族大学法学本科学历，湖北陈守邦律师事务所专职律师。执业以来办理各类案件数百件，担任多家市重点企业常年法律顾问，擅长合同、侵权类纠纷及公司法律事务。连续多年获评本所“优秀律师”。

　　

　　

　　好心借卡他人用，逾期后果自己担

　　2015年，何某向闺蜜周某借款，提出周某可以自己的名义办理信用卡，将卡借给何某使用，借款由何某偿还。周某同意并以自己的名义办理多张信用卡交给何某使用，双方未签订任何书面协议。开卡之初何某每月按时还款，但自2019年开始，何某出现多次逾期，直到周某被广发银行起诉要求偿还信用卡本金和逾期利息，周某才认识到事态的严重性，联系何某要求立即清偿所有欠款并返还信用卡，但何某均以各种理由推脱，直到后来何某否认双方之间存在借贷关系。周某无奈，委托本所起诉。

　　借贷关系难认定，证据剖析现端倪

　　承办人认为，何某向周某借款，周某将信用卡交给何某使用，是出借款项的方式之一，何某使用周某信用卡的透支额度为自己生产经营所用，产生的账单应视为何某的借款，何某应按时偿还。但因双方未签订书面借据，认定借贷关系颇有难度。

　　面对直接证据的缺失，承办人仔细分析了几百份信用卡账单明细，从信用卡交易的频率、地点、金额、时间等细节，结合何某与周某的实际工作生活情况，找出了其中与何某的生活息息相关、一一对应的消费记录，确认了何某实际使用人的身份，证实了双方之间的借贷关系。

　　抽丝剥茧详论证，有理有据获支持

　　案件审理过程中，双方针对是否成立借贷关系的焦点进行了举证和辩论。承办人向法官深度分析了信用卡账单，列举了大量具体的消费明细以详细论证账单与何某的关联性，结合庭审发问，有理有据证实了何某系实际借款人。法院最终采纳了承办人的意见。法院认为，双方当事人虽然没有书面借款凭证，但现有证据足以认定周某将信用卡交给何某使用的事实，双方之间形成了概括的借贷合意，何某应按实际使用尚未归还的部分承担清偿责任。

　　律师点评

　　合法的债权债务关系受到法律保护。周某将具有透支消费、提现等功能的信用卡借给何某使用，双方之间的借贷合同自何某取得信用卡账户实际支配权时成立，出借金额为何某使用信用卡期间实际消费、提现的金额以及由此产生的滞纳金、利息等费用，实际使用人何某应负清偿责任。

　　对于出借信用卡的行为，律师提醒：根据信用卡管理的相关规定，信用卡只能由本人使用，若因信用卡未及时收回造成损失扩大的，出借人应按自身过错分担损失。